FCA пропонує перевірки переказів з особистих гаманців

Британський регулятор Financial Conduct Authority (FCA) хоче, щоб криптокомпанії особливо уважно ставилися до переказів за участю особистих, або «некастодіальних», гаманців — так випливає з проєкту рекомендацій у консультації CP26/38, пише CryptoSlate. Це рекомендації, а не нове правило, але вони показують, чого регулятор чекає від бірж та інших піднаглядних компаній.

Що пропонує FCA

Консультація, відкрита 23 жовтня, стосується змін до Посібника з фінансових злочинів (Financial Crime Guide) і триває до 24 грудня 2026 року. Що важливо для крипти:

• Некастодіальні гаманці (проєкт FCG 3.2.8): застосування посиленої перевірки клієнта, тобто ретельніших перевірок, до транзакцій за участю гаманців самозберігання названо прикладом доброї практики. Наприклад, ідеться про те, як британська біржа перевіряє монети, що надходять із власного гаманця клієнта.
• Зрозумілі ризик-скори (проєкт FCG 3.2.5): покладатися на сторонні технології, не маючи змоги пояснити чи обґрунтувати, як вони доходять висновків чи оцінок, — це погана практика. Компанія лишається відповідальною за комплаєнс, навіть якщо перевірку робить постачальник.
• Глибина відстеження: проєкт також критикує жорсткі правила щодо кількості «хопів» (кроків переказу), які аналізує компанія, якщо ці правила ігнорують ризик. Проблема, на думку FCA, у ліміті без урахування ризику, а не в числовому порозі як такому.

Наскільки це обов'язково

Формально — не дуже. FCA зазначає, що Посібник не містить правил і не встановлює нових вимог, а відхилення від нього саме по собі не є порушенням. Проте регулятор очікує, що компанії враховуватимуть його, вибудовуючи контролі, і називає зміни уточненням чинних очікувань. Суттєвого зростання обсягу комплаєнсу чи витрат для споживачів FCA не прогнозує.

Що це означає для користувачів

Британські криптокомпанії вже з 1 вересня 2023 року збирають і передають дані відправника та одержувача переказів відповідно до британської версії «правила подорожі» (Travel Rule). Якщо рекомендації ухвалять, клієнти, які переказують монети між біржею та гаманцем самозберігання, можуть частіше отримувати запитання про те, кому належить гаманець і звідки кошти. FCA опублікує відгуки та остаточний текст у політичній заяві, але дати не назвав. Це вже друга криптоконсультація регулятора цього місяця після пропозицій щодо DeFi.