FCA предлагает проверки переводов с личных кошельков

Британский регулятор Financial Conduct Authority (FCA) хочет, чтобы криптокомпании особенно внимательно относились к переводам с участием личных, или «некастодиальных», кошельков — так следует из проекта рекомендаций в консультации CP26/38, пишет CryptoSlate. Это рекомендации, а не новое правило, но они показывают, чего регулятор ждёт от бирж и других поднадзорных компаний.

Что предлагает FCA

Консультация, открытая 23 октября, касается изменений в Руководство по финансовым преступлениям (Financial Crime Guide) и продлится до 24 декабря 2026 года. Что важно для крипты:

• Некастодиальные кошельки (проект FCG 3.2.8): применение усиленной проверки клиента, то есть более тщательных проверок, к транзакциям с участием кошельков самохранения названо примером хорошей практики. Например, речь о том, как британская биржа проверяет монеты, поступающие с собственного кошелька клиента.
• Понятные риск-скоры (проект FCG 3.2.5): полагаться на сторонние технологии, не имея возможности объяснить или обосновать, как они приходят к выводам или оценкам, — это плохая практика. Компания остаётся ответственной за комплаенс, даже если проверку делает поставщик.
• Глубина отслеживания: проект также критикует жёсткие правила о количестве «хопов» (шагов перевода), которые анализирует компания, если эти правила игнорируют риск. Проблема, по мнению FCA, в лимите без учёта риска, а не в числовом пороге как таковом.

Насколько это обязательно

Формально — не очень. FCA отмечает, что Руководство не содержит правил и не вводит новых требований, а отступление от него само по себе не считается нарушением. Однако регулятор ожидает, что компании будут учитывать его при построении контролей, и называет изменения уточнением существующих ожиданий. Заметного роста объёма комплаенса или расходов для потребителей FCA не прогнозирует.

Что это значит для пользователей

Британские криптокомпании уже с 1 сентября 2023 года собирают и передают данные отправителя и получателя переводов по британской версии «правила путешествия» (Travel Rule). Если рекомендации примут, клиенты, переводящие монеты между биржей и кошельком самохранения, могут чаще получать вопросы о том, кому принадлежит кошелёк и откуда средства. FCA опубликует отзывы и окончательный текст в политическом заявлении, но дату не назвал. Это уже вторая криптоконсультация регулятора в этом месяце после предложений по DeFi.