Ірландія оштрафувала підрозділ Coinbase на €3,25 млн

Центральний банк Ірландії оштрафував Coinbase Ireland Limited на €3 252 618 (близько $3,6 млн) і виніс догану за неналежний захист коштів клієнтів у період з листопада 2020 по серпень 2025 року, повідомив регулятор 22 жовтня. Coinbase Ireland визнала порушення в мировій угоді, укладеній напередодні.

Що пішло не так

Coinbase Ireland — установа електронних грошей: вона випускає е-гроші в обмін на євро та іншу фіатну валюту, а клієнти використовують їх для купівлі криптовалюти на платформі Coinbase. За ірландськими правилами про електронні гроші 2011 року ці кошти клієнтів мають у повному обсязі зберігатися на окремому захищеному рахунку. Регулятор виявив три порушення:

• Аутсорсинг без нагляду. Ірландський підрозділ надто покладався на американську групу Coinbase у процесах захисту коштів і не мав достатньо місцевих фахівців, щоб їх контролювати.
• Недостача на рахунку клієнтів. Помилки в системах щоденного розрахунку зобов’язань, присутні з липня 2022 року, призвели до того, що на рахунку щодня бракувало коштів щонайменше 18 місяців. Найбільша денна недостача становила €3,4 млн у 2023-му та €5,2 млн у 2024-му за середніх зобов’язань €323 млн і €470 млн відповідно.
• Жодної ескалації. Внутрішній контроль не виявив і не повідомив регулятору про суттєві зміни.

Як визначили штраф

Центробанк розрахував штраф у €4 646 597, а потім застосував максимальну знижку 30% за врегулювання — до €3 252 618. Санкцію ще має затвердити Високий суд Ірландії. Директорка з правозастосування Карен О’Лірі заявила, що регулятор має «нульову толерантність до слабких місць у захисті коштів», а невиконання зобов’язань, даних під час ліцензування, назвала «абсолютно неприйнятним».

Про втрати клієнтів регулятор не повідомляв. Ірландський мовник RTÉ назвав це другим штрафом Центробанку для Coinbase в Ірландії.

Чому це важливо

Ірландія — ключовий «паспортний» хаб: ліцензовані там компанії можуть обслуговувати клієнтів по всьому ЄС, так само працюють і ліцензії за правилами MiCA. Справа нагадує, що гроші на будь-якій платформі захищені рівно настільки, наскільки надійний її внутрішній контроль, — про цей компроміс ми пишемо в гіді централізовані чи децентралізовані біржі.